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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Wer keine Ersparnisse auf der hohen Kante hat, z. B. weil er bis vor Kurzem noch studierte, kann unter bestimmten Voraussetzungen mit einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital in die eigenen vier Wände starten.

Diese Vollfinanzierung ermöglicht Berufseinsteigern und jungen Familien von Anfang an, statt Miete zu zahlen in eigenes Wohneigentum zu investieren sowie in den Genuss eines höheren Wohnkomforts zu kommen. Worauf bei einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital zu achten ist und welche Voraussetzungen für die Vollfinanzierung einer Immobilie zu erfüllen sind, erfahren Sie hier.

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Was versteht man unter einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital oder ein Hauskredit ohne Eigenkapital beinhaltet die komplette Finanzierung des Kaufpreises oder der Bausumme. Bei dieser Vollfinanzierung der Immobilie unterscheidet man wiederum zwischen verschiedenen Varianten: der 100-Prozent-Finanzierung, der 110-Prozent-Finanzierung und der 120-Prozent-Finanzierung.

Wird nur der Kaufpreis über den Kredit abgedeckt, während Nebenkosten vom Käufer selbst getragen werden, handelt es sich um eine 100-Prozent-Finanzierung. Bringt der Käufer keinen einzigen Euro Eigenkapital in den Hauskauf oder -bau mit ein, dann handelt es sich um eine 110-Prozent-Finanzierung oder eine 120-Prozent-Finanzierung, bei der auch sämtliche anfallende Nebenkosten von der Hausfinanzierung abgedeckt werden.

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Voraussetzungen für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Damit die Vollfinanzierung einer Immobilie möglich ist, muss der Bauherr oder die Immobilienkäuferin ganz bestimmte Voraussetzungen mitbringen. Die Bank überprüft ganz genau, wie viel Geld den Kunden im Monat zur Verfügung steht und ob sie das gewünschte Darlehen auch ohne Eigenkapital damit stemmen können.

  • Ein hohes und sicheres Einkommen:
    Ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit angemessenem Einkommen ist eine Grundvoraussetzung. Das Geld sollte nicht nur zum Abbezahlen des Kredits und für die monatlichen Lebenshaltungskosten reichen, sondern auch die Möglichkeit bieten, Rücklagen zu bilden.
     
  • Eine zuverlässige Haushaltsplanung: 
    Wer sich für viele Jahre auf einen Kredit einlässt, sollte eine sorgfältige Kalkulation der Gesamtkosten vornehmen und dabei genug Spielraum für mögliche Risiken einplanen, wie Verdienstausfälle, den Wertverfall der Immobilie oder unerwartete Ausgaben. Nur wer über ein stabiles Einkommen verfügt und sich die hohen Tilgungsraten über einen längeren Zeitraum mit Sicherheit leisten kann, sollte sich für einen Kredit entscheiden, um den Hauskauf ohne Eigenkapital zu realisieren. Auch zu bedenken ist, dass Banken zusätzliche Sicherheiten wie Grundpfandrechte, Hypotheken oder Bürgschaften sowie Verpfändung von Lebensversicherungsverträgen verlangen können.

Vollfinanzierung ohne Eigenkapital mit ImmoHelden24

Unsere Finanzierungsexperten kennen die Kriterien der Banken, welche eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital anbieten. Es gibt einige Banken die das KFW 124 Programm als Eigenkapitalersatz ansetzen. Diese Art der Finanzierung funktioniert gut wenn der Kaufpreis der Immobilie nicht mehr als 200.000 Euro beträgt. Es gibt jedoch auch andere Bankpartner, welche ein sogennantes Nachrangdarlehen akzeptieren. In diesem Fall bekommen Sie das Nachrangdarlehen mit einem höheren Sollzins, dafür wird das Annuitätendarlehen jedoch deutlich günstiger. Nutzen Sie die Kenntnisse unserer Spezialisten für Baufinanzierung von der Dr. Klein Privatkunden AG und finanzieren Sie ihr Traumhaus auch ohne Eigenkapital.

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