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Forward-Darlehen

Aktuell niedrige Zinsen für morgen absichern

Die meisten Immobilienfinanzierungen haben eine Zinsbindung von 10, 15 oder 20 Jahren. In aller Regel ist dann noch eine Restschuld vorhanden, und eine Anschlussfinanzierung wird erforderlich. Planen Sie frühzeitig den Vergleich Ihrer Anschlussfinanzierung damit Sie nicht später schlechtere Zinsen bekommen. Wir empfehlen Ihnen unser monatliches Zins-Update. Sie erhalten monatlich ein aktualisiertes Konditionsangebot per E-Mail von uns. So können Sie schwarz auf weiß sehen wie sich die Zinsen bewegen. Wenn Sie zu früh Ihr Forward-Darlehen abschliessen, zahlen Sie wahrscheinlich einen zu hohen Zinsaufschlag. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie mindestens 3 bis 4 Jahre vor Zinsbindungsende die aktuellen Zinsen vergleichen. Unsere Baufinanzierungsexperten beraten Sie während der ganzen Zeit zu Ihrem Vorhaben und helfen Ihnen bei der Entscheidungsfindung.

 

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Anschlussfinanzierung oder Prolongation

Es gibt zwei Varianten einer Anschlussfinanzierung: die Prolongation des Darlehens und die Umschuldung der Finanzierung. Wer sich bei einem günstigen Zinsniveau bereits vorzeitig einen attraktiven Zinssatz sichern will, kann sich für ein Forward-Darlehen entscheiden. ImmoHelden24 unterstützt Sie bei der Entscheidungsfindung und zeigt, worauf Sie als Kreditnehmer bei der Hausfinanzierung achten sollten.

Prolongation

Bei einer Prolongation akzeptieren Sie das Angebot über die weitere Finanzierung Ihres bisherigen Darlehensgebers, der bisherigen Bank für den Hauskredit. Als Kreditnehmer unterzeichnen Sie eine neue Zinsvereinbarung und das Darlehen für die Hausfinanzierung läuft mit den neuen Konditionen weiter. Üblicherweise erhalten Sie einige Monate vor Ablauf der Zinsfestschreibung ein neues Konditionsangebot für den Immobilienkredit Ihrer finanzierenden Bank. Als Darlehensnehmer ist dieses Verfahren für Sie unkompliziert, Sie müssen keine Bonitäts- und Objektunterlagen erneut zur Prüfung einreichen. Allerdings muss das Angebot der bisherigen Bank nicht immer das günstigste zur Baufinanzierung sein. Darum sollten Sie bei Ablauf der Zinsbindung verschiedene aktuelle Angebote für Darlehen für Ihre Immobilie sorgfältig vergleichen und eventuell umschulden. Falls Sie in der Vergangenheit Zahlungsprobleme bei Ihrer Bank hatten, kann es manchmal auch vorkommen, dass Sie keine neue Prolongation erhalten. Sie haben dann nur noch die Möglichkeit einer neuen Anschlussfinanzierung.

Anschlussfinanzierung

Bei einer Anschlussfinanzierung schließen Sie ein neues Darlehen für Ihr Haus mit einem neuen Darlehensgeber ab. Die Umschuldung kann viel Geld für den Hauskredit sparen. Bei einer Umschuldung löst der neue Kreditgeber beim Auslaufen der Zinsbindung das Darlehen ab und erhält im Gegenzug die Grundschulden als Kreditsicherheit. Bei Umschuldungen fallen für die Grundschuldabtretung Notar- und Grundbuchgebühren an, die jedoch üblicherweise im Bereich von einigen hundert Euro liegen und sich damit Kosten für den Hauskredit in einem überschaubaren Rahmen bewegen. Einige Banken übernehmen für Sie diese Kosten ganz oder nur bis zu einem Betrag von beispielsweise 500 Euro. Bei einer Anschlussfinanzierung wird ein komplett neuer Darlehensantrag eingereicht und von der Bank geprüft. Das bedeutet für Sie, dass Sie sämtliche Bonitäts- und Objektunterlagen wie bei der Erstfinanzierung einreichen müssen.

Als Darlehensnehmer sollten Sie nicht vor einer Umschuldung zurückschrecken, denn der Aufwand für die Kreditumschuldung ist deutlich geringer, als die meisten denken. Immohelden24 und Dr. Klein Baufinanzierung vergleicht für Sie Kreditangebote und aktuelle Zinssätze zahlreicher Kreditanbieter und findet für Sie eine passende Finanzierungslösung für den Ablösekredit. Der Vergleich ist kostenlos und unverbindlich, Sie sind nicht verpflichtet, Ihren Hauskredit umzuschulden. Nach der Unterschrift des neuen Kreditvertrages regeln üblicherweise die beteiligten Kreditinstitute die Ablösung des Kredits untereinander, als Darlehensnehmer müssen Sie sich um die Abwicklung nicht weiter kümmern. Umschuldungen von Darlehen sind heute somit recht unkompliziert.

Suchen Sie eine Umschuldung für den Hauskredit? Dann informieren Sie sich! Unsere Mitarbeiter stehen Ihnen gerne als kompetente Ratgeber bei der Hausfinanzierung zur Seite.

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